Nem rég írtam néhány egyszerűsített példát, hogy kinek mekkora vagyon lenne elég ahhoz, hogy csak a hozamokból megéljen. Abban a posztban nem részleteztem, hogy miért annyi és milyen becslést használtam, mert arról ez a poszt szól.  Mielőtt azonban a fenntarthatóságon gondolkodnánk, előbb nézzük meg, hogy egyáltalán meddig tart elérni azt a vagyont, ami már eltart. A dolog matek része viszonylag egyszerű.

Attól függ mennyit takarítasz meg a bevételedből/fizetésedből.
Alkalmazottaknál kicsit egyszerűbb számolni, betartani, mert a fizu nagy része konzisztens hónapról hónapra és (egy egészséges karrier út alatt) lefele ritkán megy. Vállalkozóknál kicsit összetettebb a képlet, ott kicsit több tartalékkal kell számolni. A lényeg, hogy az “eltartó vagyonhoz” vezető út időbe telik és két rész határozza meg.

Először is hogy mennyit takarítasz meg. – Persze világos, minél többet, annál gyorsabban haladsz, de itt most arra gondolok, hogy a fizudhoz képest, arányaiban mennyit, 5-10-15-, esetleg 65%-ot teszel-e félre.

Másodszor, hogy mennyiből élsz meg. – Itt most a realitás talaján maradva arra gondolok, hogy most körülbelül mennyit költesz havonta átlagosan. Ez azért számít, mert ez lesz az az összeg, amit a vagyonodnak majd havi szinten ki kell termelnie.

Nézzünk két példát:
Peti 300.000 (300k) forintot keres, ebből 100k-t félrerak (~33%). Ebből két dolog következik: Először is havi 200k-ból él, ez az a 200k amit a vagyonnak majd ki kell termelnie havi szinten (ez körülbelül 77 millió forinttal lehetséges – számolási analógia ebben a posztban). Másodszor havi 100k-t szán arra, hogy felépítse azt a vagyont, ami majd kitermeli neki a havi 200-at.
Ádám szintén 300k Forintot keres, de ő ebből 150k-t tesz félre . Tehát ő 150k-ból él havonta, ennyit kell majd a vagyonának (legalább 58 millió Forintnak) kitermelnie. Ezt építi a havi 150k-s félrerakással.
Láthatjuk, hogy nem mindegy, hogy 77 milliót kell összerakni havi 100k-ból, vagy 58 milliót havi 150k-ból.
Utóbbi lényegesen gyorsabban megy, éveket lehet rövidíteni az időn.

Az alábbi grafikonon a megtakarítási százalék és a ráfordítandó idő kapcsolatát láthatod.
Minél nagyobb százalékot teszel félre annál kevesebb idő elérni a függetlenséget.

Betettem a táblázatot is, amiből a grafikon készült.

Feltételezések:
– Konzervatív befektetésekben tartod a pénzed, amik hosszútávon éves átlag 7-8%-ot termelnek.
– Költségtudatos életmódot folytatsz most is, majd anyagilag függetlenül is, és 4%-nál többet nem élsz fel a vagyonod hozamából évente.
– Azt tervezed, hogy a vagyonod “örökre” kitartson, vagyis nagyrészt csak a hozamokat költöd majd.

Természetesen (vagy remélhetőleg) egy dolgozó embernek a bére folyamatosan nőni fog, ezért akár úgy is lehet gyorsítani a folyamatot, hogy amikor béremelés van, a teljes többlettel növeled a megtakarítás arányát.
Emellett érdemes olyan portfóliót kialakítani, ami tartalmaz olyan részt, ami bevételt termel akkor is, amikor a tőzsde épp lefele megy, még ha annyit nem is, hogy adott évben is, csak a hozamokból meg tudj élni. (Ilyenkor persze nagyobbat veszít az értékéből a vagyon, de majd a felfele menő években, amikben akár 20%-ot is gyarapodhatsz, szintén is csak 4%-ot költesz).

Te hol vagy épp ezen  a megtakarítási skálán?